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银行信用真相:千万别透支信用卡、套现花呗了!

2016-12-09 09:08:51点击:

最近网传央行要推征信新规了。虽然传闻多有不实,是信用记录对我们来说确实非常重要。之前,我在一些投资交流群里,经常听到有些朋友透支信用卡、倒卡、套现花呗,甚至用用信用卡去直接投资网贷。大多数人都不知道征信是什么,也不知道哪些行为会影响个人信用记录。今天给大家普及一下,希望大家在投资理财的时候引起重视。

  如果个人信用有污点,衣食住行方方面面都会受到限制。否则上了黑名单,就不能坐飞机、坐高铁、坐船,不能旅游住酒店,不能买房买车,不能办理护照。信用有污点了,相当于盖个章!失信者必定寸步难行!

个人征信

  八大酷刑严惩信用污点者

  那么如果个人信用有污点了,会有哪些后果呢?国家专门针对有信用污点的人(俗称赖皮)准备了八大酷刑。

  酷刑1:赖皮唯一住房法院可拍卖

  今后,只有唯一一套住房,不再是老赖逃避法院执行的理由。

  酷刑2:查封、冻结赖皮支付宝账户

  网上订旅游住房、买保险、租房、相亲等等,都会受限。

  酷刑3:鼠标一点就可网上冻结、划扣赖皮财产

  执行法官足不出户,鼠标一点就能对被执行人在全国4000多家银行业金融机构的金融财产查得到、冻得住、扣得了。

  酷刑4:赖皮名单同步芝麻信用,网购受限

  在消费金融、蚂蚁小贷、信用卡、P2P、酒店、租房、租车等场景,通过网络等渠道,全面限制失信被执行人。

  酷刑5:赖皮不得担任老板、董事、监事、高管

  酷刑6:赖皮的车辆上不了高速

  老赖们的车辆只要行驶上了高速,就将被现场扣留,由高速执法移交法院处理。

  酷刑7:水陆空阻止赖皮出行

  老赖买不了飞机票、列车软卧、轮船二等以上的舱位、高铁、动车一等座,也买不了私家车。

  酷刑8:禁止高消费

  老赖不能在星级以上的宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所任性地消费;不能买房子、装修房子,不能旅游度假,申请信用卡和贷款更是难于登天。

  12种行为影响个人信用记录

  又有哪些行为会影响到个人的信用污点呢?有以下12种。

  1、连续三次、累计六次逾期还款(信用卡);

  2、房/车贷月供累计2-3个月逾期或不还;

  3、贷款利率上调后,月供没有支付上调后的利息,从而产生利息逾期;

  4、水、电、燃气费不按时缴纳;

  5、个人信用卡有恶意套现行为;

  6、助学贷款拖欠不还;

  7、信用卡未激活,不缴纳产生的年费;

  8、透支消费信用卡,按揭贷款没及时按期还;

  9、为第三方提供担保,但第三方没按时偿还贷款;

  10、欠账等经济纠纷会影响信用记录;

  11、手机欠月租费形成逾期;  

12、被人冒用身份证产生信用卡欠费记录。

  以上任何一条,都会给你的个人信用留下污点。上面的12种行为,最容易影响的主要跟“信用卡、房贷车贷、水电气费、手机欠费”相关。其中跟信用卡相关的就占了5条。于是,有的机智小伙伴就说了,那我不用信用卡,不就没事了么。如果你真这样做,就成了信用白户。

  不用信用卡都不行?

  所谓信用白户,就是没有办理过信用卡,也没有和金融机构发生过借贷关系的用户,个人信用记录为零。这样,金融机构就无法判断你有无预期风险,被拒贷是很正常的事。

  真是不用信用卡都不行,如果你是土豪,不贷款买车买房,就压根可以不在乎了。

  如果今后有这方面的需求,建议大家最好办一张信用卡,如果怕管不住自己的手,就办个额度低的。日常消费的时候,能用信用卡就用信用卡,这样你的信用记录就多了,银行就容易判断。

  如何查询个人信用记录

  如果你担心自己的信用记录,想要查询的话,可以通过以下两种途径。

  1、去银行办贷款的地方去查询

  拿着身份证去任意一个可以办贷款银行,说要办理贷款,工作人员就会给你打印一份关于你自己的详细信用记录。

  如果你嫌麻烦,不想去银行,也可以在网上查询。

  2、网上查询

  1、登录中国人民银行官方个人信用信用平台,网址为http://www.pbccrc.org.cn/;

  2、在首页中间位置就可以看到明显的“互联网个人信用信息服务平台”,点进去;

  3、在新打开的页面,点击“马上开始”

  4、已经注册的用户在左边输入账号密码登录,没有注册的在右边找到“新用户注册”

  5、输入“真实姓名、身份证号、验证码”,并勾选同意服务协议,点“下一步”

  6、接着设置“登录名、密码、电子邮件、手机号码,验证码”等信息,点击“下一步”,完成注册;

  7、进入个人中心。

8、在这里面就可以查到个人信用报告了,点击左侧的导航菜单“信息服务=》申请信用信息”;

  9、验证方式推荐使用问题验证,勾选你需要的信用信息,然后下一步。

  后面的按照提示操作即可。

  申请完后,信用报告不会立即显示,有一个等待的过程,一般在1天左右,报告生成完毕后会通过短信发送身份验证码。收到短信后,7天内再次登录,点击左侧导航菜单“信用服务=》获取信用信息”,然后选择信用信息,并输入身份验证码,点击“提交”就可以查看了。

  这份报告主要包括以下几部分内容:

  1、个人信息:姓名、证件类型和证件号码;

  2、信贷记录:信用卡、贷款和其它贷款记录;

  3、公共记录:你5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录和电信欠费记录;

  4、查询记录:信用报告最近两年被查询的记录;

  5、说明。

  具体而言,一份个人信用报告长这样:

  在这份个人信用报告里,最重要的就是信息概要,有你的账户数、未给清/未销户的账户、发生过逾期的账户、发生过90天以上逾期的账户和为他人担保笔数。

  大家要注意以下几点:

  1、一定及时还信用卡。如果,你没还清账单,即使把信用卡销了也是没用的,还是会在你的不良信用里;

  2、信用卡逾期、房贷和其他贷款都要及时还清,发生过逾期的都会记录在内,如果逾期90天以上,那对你的个人信用更不利。银行在评估你的个人信用时,打分会更低;

  3、不要给随便给其他人做担保!别人要是还不上钱,也会影响你的个人信用的。所以,不要以为用不上钱,就给别人做担保,别人跑了,你也要负责任的!

  而就有没有逾期,在下面的表格里都会有明细列得很清楚。小财可是按时还款的好青年,从来没发生过逾期。

  当然,除了你个人之外,其他机构也会查询你的个人信用。银行在考虑发信用卡给你之前,一般会去看你的个人征信报告。我有个同事,就是因为建行信用卡有逾期未还款的记录,所以申请招行信用卡的时候被拒了。